RATGEBER · EIGENKAPITAL PLANEN
Was Sie mitbringen. Und was bleiben sollte.
Wie viel Eigenkapital passt zu meinem Vorhaben? Entscheidend ist nicht nur der Kontostand, sondern auch, welches Geld verfügbar ist und welche Reserve Sie behalten möchten.
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Verfügbares Geld ehrlich erfassen
Erstellen Sie zuerst eine Übersicht Ihrer Mittel. Was steht zum Kaufzeitpunkt tatsächlich bereit? Was ist gebunden oder für andere Zwecke vorgesehen? Bei Wertpapieren können sich Werte bis zum Verkauf verändern; bei Verträgen sind Verfügbarkeit und mögliche Kosten zu prüfen.
Weniger Eigenkapital bedeutet bei sonst gleichen Kosten mehr Darlehen. Ob und zu welchen Konditionen eine Finanzierung möglich ist, entscheidet die Bank nach Prüfung von Einkommen, Verpflichtungen und Immobilie.
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Die Reserve gehört Ihnen
Auch nach dem Kauf müssen laufende Ausgaben, Instandhaltung und unerwartete Anschaffungen bezahlbar bleiben. Planen Sie deshalb eine Reserve getrennt vom eingesetzten Eigenkapital. Die passende Höhe hängt von Ihrem Haushalt, der Immobilie und Ihren weiteren Plänen ab.
Der Budgetrechner hilft, Monatsrate, Eigenmittel und Reserve gemeinsam zu betrachten. Sein Ergebnis ist eine Orientierung und keine Kreditzusage.
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Ein Beispiel macht den Unterschied sichtbar
Vereinfachtes Planungsbeispiel
- Kaufpreis
- 400.000 €
- Angenommene Erwerbsnebenkosten
- 40.000 €
- Verfügbare Ersparnisse
- 100.000 €
- Davon zurückbehaltene Reserve
- 20.000 €
- Eingesetzte Eigenmittel
- 80.000 €
- Verbleibender Darlehensbedarf
- 360.000 €
Die angenommenen Nebenkosten sind kein pauschaler Kostensatz. Steuern, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Maklerkosten hängen vom konkreten Kauf ab. Renovierung, Umzug und Einrichtung sind hier nicht enthalten.
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Welche Fragen klären wir gemeinsam?
Sie müssen nicht mit einem fertigen Finanzierungsplan ins erste Gespräch kommen. Hilfreich sind Ihre Preisvorstellung, eine Übersicht der verfügbaren Mittel und eine Monatsrate, mit der Sie sich wohlfühlen. Wir besprechen auch geplante Veränderungen – etwa Elternzeit, Selbstständigkeit oder den späteren Ruhestand.
Bei AP Finanz vergleichen wir individuell rund 500 unterschiedliche Bankkonditionen über FORUM Direktfinanz. Welche Angebote für Sie infrage kommen, hängt von Ihrem Vorhaben und den jeweiligen Voraussetzungen ab. Die Vermittlerinformation erläutert Vergleichsbasis und Vergütung.
ZUM GESPRÄCH
Das können Sie vorbereiten.
- Übersicht verfügbarer und gebundener Eigenmittel
- Gewünschte Reserve nach dem Kauf
- Einnahmen, Ausgaben und laufende Kredite
- Kaufpreis und bekannte Zusatzkosten
Bringen Sie mit, was schon vorliegt. Offene Punkte klären wir gemeinsam.
Weiterlesen und Quellen
Allgemeine Orientierung, keine individuelle Finanzierungsempfehlung. Konkrete Konditionen und die Kreditentscheidung hängen von der Prüfung durch den Finanzierungspartner ab.